Если юрлицу или ИП нужно приобрести оборудование или недвижимость, закупить сырьё, он оформляет кредит в банке. Но этот формат не подходит для решения срочных задач, требующих меньшего финансирования. В такой ситуации выручит овердрафт.
Что такое овердрафт
Овердрафтом называют краткосрочный кредит, который позволяет бизнесу расходовать больше средств, чем есть на счёте (в пределах лимита). Чаще всего овердрафт для малого бизнеса оформляют для покрытия кассового разрыва – временной нехватки средств. Деньги дают компании возможность сделать неотложные платежи: рассчитаться с поставщиками и арендодателями, выплатить зарплату сотрудникам, перечислить налоги или взносы в социальный фонд. Благодаря этому можно избежать просрочки платежей, которая приводит к репутационным рискам.
Чем овердрафт отличается от стандартного кредита
Овердрафтное кредитование обладает рядом отличий:
- Погашение долга происходит автоматически. Как только деньги поступают на счёт компании, платёж списывается.
- Лимит обычно достигает 80 % от выручки (может превышать 1 млн. белорусских рублей). Этого достаточно для решения актуальных задач.
- Проценты начисляются не на всю сумму, а на ту часть, которая была израсходована.
- Период кредитования – до 24 месяцев. Обычно срок транша – до 90 дней. Это значит, что в течение 90 дней нужно погасить долг. Сразу после погашения клиенту снова будет доступна сумма в пределах лимита – её можно использовать. Оформлять кредит повторно и снова ожидать одобрения заявки не нужно.
- Овердрафт оформить проще, чем обычный кредит – нужен минимальный пакет документов.
- Как правило, не требуется залог. Достаточно поручительства собственника компании.
- Для погашения долга могут привлекаться денежные поступления на счета, открытые в других банках. Это делает использование кредитных средств более гибким.
Ставки по овердрафтному кредитованию выше, чем в обычном случае. Однако переплата минимизируется за счёт того, что заём гасится за короткое время. Кроме того, при овердрафте долг списывается за один раз, а не частями, как при стандартном кредитовании. Это упрощает финансовое планирование.
Как получить овердрафт
Для оформления овердрафта не обязательно отправляться в отделение банка – можно оставить заявку на сайте банка или по телефону связаться со специалистом по обслуживанию юрлиц и ИП. С клиентом связывается менеджер – ему нужно передать пакет документов. Финальный этап в случае одобрения заявки – подписание кредитного договора.